截至2020年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%,?；ヂ?lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展給人們生活帶來便利的同時(shí)，也為詐騙分子實(shí)施非法集資詐騙提供了可乘之機(jī),。近年來，為滿足人們網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)钠惹行枨螅涡紊木W(wǎng)上交易平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn),，令人眼花繚亂。詐騙分子借此機(jī)會(huì),，逐步將線下非法集資活動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合,，推出了花樣繁多的網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙新手法,，讓人防不勝防。為進(jìn)一步提升廣大人民群眾對(duì)非法集資詐騙的防范能力,，本文梳理了3類典型非法集資案例,，總結(jié)分析了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下非法集資手法套路，列舉了非法集資對(duì)社會(huì),、民眾以及金融界的危害,，并提出了相應(yīng)的防范措施。
一,、非法集資的典型案例
當(dāng)各國(guó)詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng),，以熟知人性弱點(diǎn)、精通金融操作探尋著如何從人們錢包里榨取最后一分錢時(shí),，出生于1882年的意大利人查爾斯·龐茲發(fā)明了一種新的詐騙手法,，就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，通過制造賺錢的假象,，進(jìn)而騙取更多的投資,，這就是著名的“龐氏騙局”，是金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖,。在我國(guó),，這種騙局又被稱為“拆東墻補(bǔ)西墻”或“空手套白狼”式非法集資詐騙。由查爾斯·龐茲主導(dǎo)的“龐氏騙局”是金融領(lǐng)域投資詐騙的統(tǒng)稱,，讓我們以 “龐氏騙局”為始,，為大家詳細(xì)介紹三個(gè)典型的非法集資詐騙案例，揭開非法集資詐騙的神秘面紗,。
?。ㄒ唬┙鹑谠p騙的始祖——“龐氏騙局”
1903年的美國(guó)正處于高速發(fā)展時(shí)期，鋼鐵,、石油,、鐵路、銀行,、汽車和餐飲等各行業(yè)蓬勃發(fā)展,，人人都做著美國(guó)夢(mèng)，這里面也包括剛剛踏上美國(guó)國(guó)土的意大利裔小伙子,，也就是“龐氏騙局”策劃人龐茲,。為了謀生，龐茲做過雜貨店店員,、推銷員,、洗碗工、銀行雇員,，但始終無法擺脫貧困,，直到1919年的夏天,，他發(fā)現(xiàn)在西班牙購(gòu)買回郵代金券轉(zhuǎn)而在美國(guó)賣掉，就可以賺得10%的差價(jià),，收益相當(dāng)可觀,。由于沒有足夠的本金，他召集美國(guó)民眾參與眾籌,，并承諾：“45天投資期限,，50%的收益”。
騙局伊始,，他培訓(xùn)代理商，發(fā)展新客戶,，鼓勵(lì)廣大群眾參與投資,，當(dāng)?shù)谝慌顿Y人在45天之后收到承諾的回報(bào)時(shí)，他們欣喜若狂,，聯(lián)合親朋好友追加投資,，每當(dāng)新一批的投資人得到來自龐茲的回報(bào)后，他們又會(huì)自發(fā)的向別人宣傳,，拉新人入伙,。但實(shí)際上，龐茲并沒有用眾籌的錢收購(gòu)代金券,，而是用以支付之前投資人的利息,，如此層層推進(jìn)，形成美元金字塔,，每一層投資人都是上一層的買單者,，和下一層的受益者。1920年7月,，《波士頓郵報(bào)》頭版頭條揭露了龐茲的騙局,，政府迅速介入調(diào)查，龐茲鋃鐺入獄,，但4萬人的畢生積蓄再也拿不回來了,。
從此以后，這一“錢生錢”的騙局就如同金融界的蝕骨幽靈,，飄洋過海,，屢禁不止，直至現(xiàn)代,。
?。ǘ┈F(xiàn)代投資型非法集資
極具迷惑性的投資策略，和充滿誘惑性的投機(jī)前景都增加了詐騙分子的可信度,。近年來,，隨著金融操作的日漸復(fù)雜,，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的日益普及，現(xiàn)代非法集資吸引投資人的渠道與范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,，資金流向越發(fā)難以追蹤,，使得犯罪分子的謊言更加難以被戳破。麥道夫基金是當(dāng)時(shí)世界資產(chǎn)管理規(guī)模第一的對(duì)沖基金,，曾吸引無數(shù)篤信權(quán)威的投資人,，該基金首次使用了電子化交易系統(tǒng)，承諾更快的交易速度和更低的傭金,，詐騙金額超過600億美元,，且受騙人員大多是華爾街精英。在中國(guó),，“發(fā)明家”白志明推銷的“巴鐵”項(xiàng)目吹噓可以解決交通擁堵問題,，號(hào)稱由我國(guó)自行設(shè)計(jì)研制，獲得了很多國(guó)內(nèi)投資人的支持,，“巴鐵”項(xiàng)目共4萬多投資人,，詐騙金額高達(dá)48.86億人民幣。
以上僅僅是非法集資與互聯(lián)網(wǎng)的初步融合探索,，大部分操作仍集中在線下,，如果你覺得自己無甚資產(chǎn)，不會(huì)投資,，騙無可騙,，那可以來看看下面這個(gè)買賣“網(wǎng)課”型的非法集資詐騙案例。
?。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)“龐式騙局”防不勝防
2018年,，山東一個(gè)網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)成立，它的運(yùn)營(yíng)模式十分簡(jiǎn)單,，鼓動(dòng)被害人注冊(cè)“教師號(hào)”原價(jià)發(fā)布課程,，之后再讓同一被害人注冊(cè)“學(xué)生號(hào)”購(gòu)買課程，平臺(tái)以“教育補(bǔ)貼”的形式返還用戶10%的課程費(fèi)用,，如此,，用戶上傳一節(jié)400元的課便可以賺取40元的“教育補(bǔ)貼”，但需要一周的時(shí)間才能提現(xiàn),。一個(gè)看似穩(wěn)賺不賠的賺錢方式,，在詐騙分子利用QQ、微信群大肆宣傳后迅速吸引了大量的投資人,，該教育平臺(tái)便用新一波投資人的錢補(bǔ)貼上一波投資人,，并繼續(xù)加大宣傳，以繼續(xù)吸納新的投資人。和“龐氏騙局”一樣,，由于沒有盈利點(diǎn),，這樣“以新還舊”的平臺(tái)無法長(zhǎng)久。當(dāng)平臺(tái)使用人數(shù)降低,、投入資金驟減后,，投資人各自跑路，公司人去樓空,。
認(rèn)識(shí)了 “穩(wěn)賺不賠”式網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙,，讓我們?cè)賮砜匆粋€(gè)“零風(fēng)險(xiǎn)投資”式網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙案例。
2018年,，一款號(hào)稱“走路就能賺錢”的“趣步”APP席卷朋友圈,，用戶在支付1元注冊(cè)費(fèi)后，便可以通過走路獲得積分,，用積分在“趣步”APP商城可以兌換物品,，實(shí)現(xiàn)“走路就能賺錢”。到2019年9月,，“趣步”APP登記用戶已達(dá)7300萬。平臺(tái)通過提高積分獲取的速度,，來引誘用戶“拉人頭”,，再通過散布虛假的上市信息，宣稱本無價(jià)值的積分為原始股,，炒高積分的價(jià)格,，收取積分交易的手續(xù)費(fèi)，以此獲利,。但當(dāng)積分泡沫破裂后,，最后一棒的用戶便無人接盤，積分砸在手里又變回了毫無價(jià)值的虛擬數(shù)字,。
二,、網(wǎng)絡(luò)非法集資的手法套路
近二十年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,，詐騙分子實(shí)施網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪趨勢(shì)越發(fā)明顯,，騙局整體呈現(xiàn)涉案人數(shù)眾多、涉案金額巨大,、欺騙誘惑性強(qiáng),、蔓延速度快等突出特點(diǎn)，作案手法一般包括“四步”：畫餅,、造勢(shì),、吸金和跑路。
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首先,，犯罪分子會(huì)畫個(gè)大大的“餅”,，“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“量子技術(shù)”等各種高大上詞匯都會(huì)成為這個(gè)“餅”的點(diǎn)綴，把潛在受害人的胃口吊起來,，還會(huì)加以“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”“快速升值”等“濃油赤醬”,，催促潛在受害人狼吞虎咽地把這“餅”吞到肚子里。
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詐騙分子通常還會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),，比如召開新聞發(fā)布會(huì)、組織集體活動(dòng),、贈(zèng)送米面油等小禮品,，尤其喜歡組建微信群、QQ群,，在群里發(fā)送或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”,，甚至收益到賬截圖，以此提升自身可信度,，擴(kuò)大影響力,。
（三）吸金
到了這一步,，受害人一只腳已經(jīng)踏入了詐騙分子所設(shè)的陷阱中,，在嘗到返現(xiàn)、分紅等各種甜頭后,，他們不僅會(huì)持續(xù)地追加投資,，還會(huì)動(dòng)員親朋好友一起加入，使得集資金額越滾越大,。
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非法集資項(xiàng)目只能拆東墻、補(bǔ)西墻,，在一段時(shí)間以后,，項(xiàng)目總會(huì)因?yàn)榧尤肴藬?shù)減緩導(dǎo)致資金鏈斷裂、老板跑路,，受害人則慘受經(jīng)濟(jì)損失,，多年積蓄化為烏有。
三,、非法集資的危害
?。ㄒ唬┪：ι鐣?huì)安定
以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)的非法集資往往參與人數(shù)較多，涉及地域較廣,，一旦事發(fā),，詐騙分子早已轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃之夭夭，受害人要么選擇自吞苦果，要么選擇采取各式途徑維權(quán),。這種焦慮蔓延容易導(dǎo)致群體性事件發(fā)生,，造成跨區(qū)域的社會(huì)治安問題。
?。ǘ┪：€(gè)人財(cái)產(chǎn)安全
詐騙分子在騙取財(cái)產(chǎn)后,，通常會(huì)肆意揮霍或迅速轉(zhuǎn)移，事情敗露后,，多數(shù)受害人難以討回自己的財(cái)產(chǎn),。2021年5月1日起施行的《防范和處置非法集資條例》規(guī)定：“損失由集資人自行承擔(dān)”，這也就是說對(duì)于因自己參加非法集資而受到的損失,，受害人只能通過其他途徑（刑事,、民事）解決。
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非法集資為吸引大眾投資,，常常炒高事物的價(jià)格，使其超過事物本身的價(jià)值,，形成泡沫經(jīng)濟(jì),，資金鏈斷裂后便會(huì)刺破泡沫，損害大眾經(jīng)濟(jì)利益,，擾亂社會(huì)金融秩序,，甚至破壞大眾對(duì)合法金融機(jī)構(gòu)的信任。
四,、如何在投資中保障安全
?。ㄒ唬┱J(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道
投資者需認(rèn)準(zhǔn)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立,、有金融許可證的公司進(jìn)行投資,。如果交易平臺(tái)沒有正規(guī)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束，投資者的合法權(quán)益無法得到有效保障,，出了問題,，投資者往往只能自擔(dān)后果。
?。ǘ┱J(rèn)清投資風(fēng)險(xiǎn)
詐騙分子往往會(huì)用高深的專業(yè)詞匯粉飾虛假的投資策略,，并宣傳投資低風(fēng)險(xiǎn)，甚至零風(fēng)險(xiǎn),，因此在投資前,，投資人務(wù)必問清楚投資原理，了解投資風(fēng)險(xiǎn),，確認(rèn)公司信用擔(dān)保,，避免老板跑路、投資金無處追討的情況發(fā)生。
?。ㄈ┣心潏D小便宜
貪欲往往會(huì)沖昏人的理智,，令人放棄思考，而詐騙分子正是抓住了這一人性的弱點(diǎn)進(jìn)行詐騙,，通過充滿誘惑的前景吸引投資人,，通過小禮品取信投資人，最后更是通過小額返利套牢投資人,。須知天下沒有免費(fèi)的午餐,，只有免費(fèi)的陷阱，最重要的是放平心態(tài),、克制貪欲,，切莫貪圖小便宜。
