中新網(wǎng)客戶端北京5月3日電(記者 李金磊)最近,，隨著一張數(shù)字貨幣錢包內(nèi)測圖片的曝光,，從2014年就開始研究的央行數(shù)字貨幣,，終于揭開神秘面紗的一角。

    數(shù)字貨幣資料圖,。圖片來源：視覺中國

    數(shù)字貨幣開啟內(nèi)測

    中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所日前透露,，當(dāng)前網(wǎng)傳數(shù)字人民幣體系(DC/EP)信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，但并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行,。當(dāng)前階段將先行在深圳,、蘇州、雄安,、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試,。

    而據(jù)媒體報(bào)道，5月開始,，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位部分人員工資中交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放,。

    數(shù)字貨幣開啟了內(nèi)測，大家的好奇心已然勾起,，一連串問題也接踵而至：什么是數(shù)字貨幣,？有什么好處？如何發(fā)行使用,？會(huì)完全取代紙幣嗎,？會(huì)不會(huì)取代支付寶和微信支付？會(huì)不會(huì)超發(fā)從而引發(fā)通脹,？

    數(shù)字貨幣是什么,？

    簡單來說，央行數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化替代,。它有一個(gè)英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),，即數(shù)字貨幣和電子支付工具。

    “數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣,，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的?！毖胄袛?shù)字貨幣研究所所長穆長春說,。

    央行行長易綱2019年曾在新聞發(fā)布會(huì)上表示，將來中國數(shù)字貨幣和電子支付的目標(biāo)是替代一部分M0(流通中現(xiàn)金),，而并非去替代狹義貨幣M1(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款)或廣義貨幣M2(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+其它存款),。

    中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍對(duì)中新網(wǎng)記者說，數(shù)字貨幣能像紙鈔一樣流通,，它的定位就是現(xiàn)金的替代,，跟現(xiàn)金一樣是法幣，有國家信用背書,，具有無限法償性,，任何人都不能拒絕接受。

    資料圖：市民從中國人民銀行前經(jīng)過。中新社記者 張興龍 攝

    數(shù)字貨幣有多牛,？

    穆長春曾描繪這樣的使用場景：只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包,，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電,，兩個(gè)手機(jī)碰一碰,，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人,。

    而且,，在支付的時(shí)候，是不需要綁定任何銀行賬戶的,。不像現(xiàn)在用微信也好,、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡,，但DC/EP不需要,。

    穆長春說，除非你要往數(shù)字錢包充錢,，或者你想從數(shù)字錢包里取錢出來去理財(cái),，除此之外，用戶與用戶之間的相互轉(zhuǎn)賬是不需要進(jìn)行賬戶的綁定的,。這就意味著,，DC/EP能像紙鈔一樣流通。

    新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對(duì)中新網(wǎng)記者表示,，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)“雙離線支付”,，收支雙方都離線，也能進(jìn)行支付,。只要手機(jī)有電,，哪怕整個(gè)網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實(shí)現(xiàn)支付。這一點(diǎn)確實(shí)比微信支付,、支付寶更有優(yōu)勢,。

    另外，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)可控匿名,，也就是說能滿足匿名支付的需求,。只要你不犯罪，可以用來進(jìn)行一些不想讓別人知道的消費(fèi),。而支付寶,、微信支付是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的，都是實(shí)名支付,，滿足不了匿名的需求,。

    如何發(fā)行使用,？

    據(jù)了解，數(shù)字貨幣采取跟現(xiàn)鈔一樣的“雙層運(yùn)營”投放方式——人民銀行對(duì)商業(yè)銀行,，商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)公眾,。并不會(huì)直接對(duì)公眾發(fā)行數(shù)字貨幣。

    易綱曾解釋說,，“我們數(shù)字貨幣將來的框架是中央銀行和商業(yè)銀行雙層運(yùn)行體系,，不改變現(xiàn)在的貨幣投放路徑和體系，這樣就充分調(diào)動(dòng)了市場的積極性,。

    穆長春指出,，數(shù)字貨幣的兌換依然會(huì)保持這種結(jié)構(gòu)：商業(yè)銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準(zhǔn)備金,，個(gè)人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)開立數(shù)字錢包,。

    那么對(duì)于用戶來說，其實(shí)也不需要跑到商業(yè)銀行去,，只要下載一個(gè)App,，注冊(cè)一下，這個(gè)錢包就可以使用了,，比如接收別人的付款,，再比如你要兌換數(shù)字貨幣，那么只要用你的銀行卡進(jìn)行兌換就行了,。

    數(shù)字貨幣資料圖,。圖片來源：視覺中國

    會(huì)完全取代紙幣嗎？

    穆長春介紹,，央行數(shù)字貨幣DC/EP是要從M0入手,，也就是說，要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手,，并非要取代所有的人民幣,。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實(shí)際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了,，沒有必要再進(jìn)行替換,。

    董希淼認(rèn)為，數(shù)字貨幣不可能完全取代現(xiàn)金,。至少從目前來看,，還存在一些技術(shù)上的限制,。另外,，由于用戶習(xí)慣不同，不是所有人都習(xí)慣這種支付方式,。比如一些年紀(jì)大的人可能就不接受數(shù)字貨幣,。但數(shù)字貨幣如果正式推出,，對(duì)銀行或商戶來說，就不能拒絕用戶使用,。

    趙錫軍表示,，數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個(gè)約束，一個(gè)使用者是否愿意用,，二是技術(shù)條件能否滿足,，因?yàn)榻灰字Ц兜乃俣仁苤朴诩夹g(shù)，當(dāng)交易數(shù)量突破一定限制,，可能會(huì)引起故障,、宕機(jī)、軟件崩潰,。

    會(huì)沖擊支付寶和微信支付嗎,？

    “用支付寶還是微信支付？”

    “我用數(shù)字貨幣,！”

    未來這種場景可能會(huì)成為現(xiàn)實(shí),。

    董希淼指出，央行數(shù)字貨幣是法定貨幣,，而微信支付和支付寶只是一種支付方式,，數(shù)字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的。從用戶視角看,，央行數(shù)字貨幣使用范圍更廣,，具有無限法償性，具有強(qiáng)制性,，而其他支付手段并沒有這個(gè)功能,。

    “具體來說，機(jī)構(gòu)或個(gè)人不接受支付寶或微信付款,，在法律上沒有問題,。但拒絕用戶使用現(xiàn)金或數(shù)字貨幣付款就是違法的?！倍ｍ抵赋?，也許會(huì)出現(xiàn)一種可能，使用央行數(shù)字貨幣的人越來越多,，使用支付寶和微信支付的人越來越少,。

    趙錫軍表示，數(shù)字貨幣推出后,，由于其可以離線支付,、安全性更高、使用范圍更廣,，而且不用綁定銀行賬戶,，實(shí)現(xiàn)可控匿名,，預(yù)計(jì)雙方的使用規(guī)模可能會(huì)此消彼長,。

    會(huì)不會(huì)引發(fā)通貨膨脹,？

    數(shù)字貨幣發(fā)行成本較低，會(huì)不會(huì)超發(fā)引發(fā)通貨膨脹,？

    北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級(jí)研究員徐遠(yuǎn)認(rèn)為,，數(shù)字貨幣和紙幣是一比一兌換的，現(xiàn)在商業(yè)銀行要獲得數(shù)字貨幣,，必須拿以前的貨幣來換,，并不增加總量，這是第一步,，試點(diǎn)的時(shí)候并不增加總量,。

    央行表示，考慮到前期數(shù)字貨幣僅限于試點(diǎn),，短期內(nèi)不會(huì)大量發(fā)行和全面推廣,，貨幣流通速度也將保持正常水平。

    你期待數(shù)字貨幣嗎,？(完)