引言

       移動支付作為一種新興的支付方式,，目前對許多行業(yè)造成相當?shù)挠绊?，移動支付?a class="innerlink" href="http://wldgj.com/tags/城市一卡通" title="城市一卡通" target="_blank">城市一卡通應(yīng)用是一個發(fā)展的趨勢，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應(yīng)用逐漸的增加,，移動支付能夠給使用者帶來越來越豐富的應(yīng)用體驗,。

        但是目前，在政策環(huán)境尚未明確,，市場使用習慣尚未完全形成,，市場集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受期待,。

        一,、移動支付概述

        移動支付，也稱為手機支付（Mobile Payment）,，是允許用戶使用其移動終端（以手機為主）設(shè)備對消費的商品或服務(wù)進行帳務(wù)支付的一種服務(wù)方式,。移動支付中所涉及的移動終端可以是手機、具備無線通信功能的PDA,、移動PC,、或者其它可移動的設(shè)備等等。

        整個移動支付價值鏈包括移動運營商,、支付服務(wù)商（比如銀行,，銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交,、校園,、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商,、卡供應(yīng)商,、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商,、商家和終端用戶,。

        移動支付是一種結(jié)合了電子化貨幣,、身份驗證、移動通信與移動終端的嶄新業(yè)務(wù),，可以使用戶隨時隨地享受多種服務(wù),。非接觸式芯片式移動終端錢包業(yè)務(wù)是一項以移動終端為載體,，將非接觸式CPU卡應(yīng)用結(jié)合于SIM/UIM卡,、SD卡等，以卡,、閱讀器,、點對點三種應(yīng)用模式，實現(xiàn)移動支付,、行業(yè)應(yīng)用,、積分兌換、電子票務(wù)等多種應(yīng)用的服務(wù)產(chǎn)品,。

        移動支付包括近距支付和遠程支付兩種方式：
        ? 近距支付－－用如手機等移動終端刷卡的方式坐車,、買東西等；
        ? 遠程支付――基于移動互聯(lián)網(wǎng)的在線支付方式,，實現(xiàn)方式為短信,、WAP、手機客戶端等,。

        二,、城市一卡通和移動支付的融合

        移動支付作為一種新興的支付方式，目前對許多行業(yè)造成相當?shù)挠绊?，移動支付在城市一卡通?yīng)用也是一個發(fā)展的趨勢,，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應(yīng)用逐漸的增加，移動支付能夠給使用者帶來越來越豐富的應(yīng)用體驗,。城市一卡通和移動支付的相互融合和滲透,，能夠帶動從城市一卡通運營商、直到商戶整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展,；移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展會帶來相應(yīng)的利益,，是“城市一卡通運營商”和“商戶”雙向的利益共同分享的結(jié)果。

        移動支付技術(shù)目前存在基于13.56MHz的非接觸技術(shù)的雙界面CPU卡,、NFC,、SD卡方案和基于2.4GHz的RF-SIM卡方案等四種支付手段，各有各自技術(shù)的特點和在應(yīng)用銜接上的優(yōu)缺點,，作為建設(shè)事業(yè)IC卡的主管部門住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心已經(jīng)就統(tǒng)一移動支付在城市一卡通中的技術(shù),、產(chǎn)品、服務(wù)及應(yīng)用模式,，綜合有關(guān)行業(yè)專家,、應(yīng)用單位及通信運營機構(gòu)的意見和建議,，編制了《城市一卡通手機支付應(yīng)用白皮書》，白皮書就城市一卡通系統(tǒng)中移動支付的技術(shù)模式及應(yīng)用提出了指導意見,。

        眾所周知,，城市一卡通系統(tǒng)現(xiàn)在采用的載體是我們大家熟悉的基于13.56MHz的非接觸式CPU卡，城市一卡通已經(jīng)在公共交通,、公共事業(yè)繳費,、數(shù)字社區(qū)、園林風景,、門禁,、停車管理等應(yīng)用領(lǐng)域迅速推廣開展。目前,，城市一卡通涉及的行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域也是移動支付業(yè)務(wù)所大力開拓發(fā)展的重要領(lǐng)域,，城市一卡通將是移動支付的一個重要合作伙伴和應(yīng)用載體，為實現(xiàn)和現(xiàn)有城市一卡通系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的無縫兼容,，避免不必要的重復(fù)投資,，13.56MHz的這一技術(shù)標準應(yīng)成為城市一卡通領(lǐng)域的相關(guān)移動支付的技術(shù)標準。

        三,、思索推廣中的移動支付

        目前,，“移動支付”在我國已經(jīng)從起初的概念發(fā)展成為了整個產(chǎn)業(yè)鏈中最熱門的話題。而隨著國內(nèi)移動支付應(yīng)用的推廣,，也衍生出了許多壁壘和問題在阻礙著其進一步的發(fā)展和推廣：

        首先,，技術(shù)的多樣性和標準的不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)合作力度不強,，造成移動支付不能形成規(guī)模性的發(fā)展,；
        在我國，移動支付的商業(yè)模式逐漸形成了如下的三種運營商業(yè)模式：
        ? 以移動運營商為運營主體的商業(yè)模式,；
        ? 以銀行（支付服務(wù)商）為運營主體的商業(yè)模式,；
        ? 以第三方應(yīng)用提供商（比如公共交通運營商等）為主體的移動支付模式。

        發(fā)展和推廣過程中,，無論是移動運營商,、銀行還是第三方應(yīng)用提供商，都希望在支付產(chǎn)業(yè)鏈中處于強勢,，技術(shù)的多樣性和標準的不統(tǒng)一,，雖然為移動支付的發(fā)展提供了更多的技術(shù)選擇，但是造成各種模式的移動支付各自為戰(zhàn),，不能形成應(yīng)有的合作力度,，在短時間內(nèi)不能獲得規(guī)模性的發(fā)展，這樣就嚴重阻礙了移動支付的發(fā)展。

        其次,，消費支付習慣尚未養(yǎng)成,；

        在國外，之所以移動支付發(fā)展較好,，得益于用戶對于移動支付方式的消費習慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來,，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不足以滿足消費者對消費自由度、便利以及節(jié)約時間的需求,，所以移動支付應(yīng)用得以迅速發(fā)展,。

        在我國，移動支付的領(lǐng)域和消費群體較窄,，主要應(yīng)用領(lǐng)域為商業(yè)應(yīng)用,、行業(yè)應(yīng)用以及娛樂應(yīng)用，目前針對的客戶群體主要為商務(wù)客戶,、企業(yè)客戶以及時尚的青年用戶。

        所以,，目前移動支付推廣過程中出現(xiàn)的問題值得我們思索與改進,，對于使用移動支付應(yīng)用的用戶來說，要培養(yǎng)用戶的使用習慣,、增加用戶的可接受程度,。而要做到這一點，則必須要為使用移動支付的用戶提供更加簡單,、方便的支付環(huán)境和服務(wù),。所以，重中之重的任務(wù)是需要加強移動運營商,、支付服務(wù)商,、應(yīng)用提供商、芯片,、互聯(lián)網(wǎng),、安全等多個領(lǐng)域的高度整合，采用合作的方式來實現(xiàn)資源的共享,，達到優(yōu)勢互補,，更快更好地創(chuàng)建更優(yōu)越的支付環(huán)境，從而促進整個產(chǎn)業(yè)鏈的高效運轉(zhuǎn),。

        因此,，在目前國內(nèi)政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成,，市場集成NFC功能的移動終端數(shù)量有限的條件下,，一個無需復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受我們的期待，特別是值得我們的運營商，以及使用用戶的期待,。

        四,、非接觸卡貼的移動支付方案
   
        作為全球知名的智能卡產(chǎn)品、系統(tǒng)和服務(wù)的提供商,，捷德公司適時推出了非接觸卡貼這個產(chǎn)品,。

        非接觸卡貼是一種基于智能卡的理想的非接觸支付設(shè)備，它可以配置為城市一卡通,、預(yù)付費和會員卡形式,，支持安全的非接觸式交易，除了符合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部相關(guān)規(guī)范或銀行領(lǐng)域的PBOC規(guī)范之外,，還可以直接同現(xiàn)存的支付終端機具進行通訊,，并提供快速的非接觸交易、降低交易過程中的能耗,。與市場上其它的移動支付技術(shù)相比,，例如：NFC手機、手機SIM卡,、手機外置配件為應(yīng)用載體的技術(shù),，非接觸卡貼無疑有著得天獨厚的優(yōu)勢，是可以有效促進多個領(lǐng)域簡單融合的首選產(chǎn)品,。

        首先,，非接觸卡貼可以方便地貼到任何外殼上面，你只需要把它從標準的ID-1/CR80卡基上取下貼到最終設(shè)備上即可,，從而避免了持卡人在書包或者錢包里外到處找卡的麻煩,。它還與絕大多數(shù)手機和PDA兼容且易于使用，這就使諸如手機或PDA設(shè)備等個人設(shè)備可以輕松轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€非接觸支付設(shè)備,，為其打開了簡單,、直觀、靈活的支付渠道,。換句話說,，使用非接觸卡貼，通過手機的簡單一“刷”,，我們可以輕松地搞定從乘坐地鐵,、公交、出租車等公共交通工具,，到去園林,、商場購物、吃飯等等日常消費,，再到門禁,、看電影等眾多服務(wù),，而最為令人興奮的就是，整個過程不需要對手機,、POS機,、刷卡機等設(shè)備做任何更改。

        其次,，任何應(yīng)用提供商都可以獨立地發(fā)卡,。應(yīng)用提供商并不需要強制和手機運營商或電信運營商鑒訂合作協(xié)議，卡片的生產(chǎn)和個人化過程也完全與現(xiàn)有的生產(chǎn)設(shè)備兼容,，這就大大地簡化了發(fā)卡流程,，也降低了項目推廣的難度，所以可以方便地用于公共交通,、銀行,、電信、票務(wù),、購物,、門禁、娛樂,、公共事業(yè)等行業(yè),。

        此外，企業(yè)用戶還可以為非接觸卡貼設(shè)計各種精美的圖案和精致的包裝,，將企業(yè)的Logo、標語,、廣告等內(nèi)容印在卡表面,，贈送給客戶以維持良好的關(guān)系，讓它隨時隨地陪伴客戶,。再或者,，當企業(yè)舉辦積分換禮品的活動時，作為禮品,，非接觸卡貼時尚的外觀和實用性能給用戶帶來意想不到的驚喜,。另外，用戶還可以定制一些個性化的圖案以滿足特定客戶的個性化需求,。

        綜上所述,，非接觸卡貼在保證了安全的同時，無疑是一種便捷,、精美,、易于使用和推廣的非接觸移動支付方案。

        五,、結(jié)論

        近年來,，中國各地均在推行市政交通城市一卡通的應(yīng)用，其應(yīng)用已經(jīng)滲透到市民生活的方方面面，涉及公共交通,、公用事業(yè)繳費,、數(shù)字社區(qū)、園林等小額支付領(lǐng)域,，極大地提高了城市信息化水平,。移動支付做為城市一卡通應(yīng)用系統(tǒng)的一個新興載體，必成為未來發(fā)展的一種趨勢,，盡管移動支付在城市一卡通領(lǐng)域中剛剛起步,，但我們確信它在確保現(xiàn)有IC卡系統(tǒng)架構(gòu),、業(yè)務(wù)規(guī)則及技術(shù)體系不變的條件下,，移動支付將為城市信息化高速發(fā)展提供極大推動力。