??? 由去年年底到今年年初,，隨著中國移動(dòng)重新啟動(dòng)B2C小額支付，中國聯(lián)通與諾基亞的NFC手機(jī)支付" title="手機(jī)支付">手機(jī)支付項(xiàng)目在上海試運(yùn)營,，中國最大的網(wǎng)絡(luò)零售商淘寶網(wǎng)攜手支付寶共同推出“手機(jī)支付業(yè)務(wù)”這幾件事情的發(fā)生使得手機(jī)支付市場(chǎng)逐漸升溫,，已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)人士討論的一個(gè)熱點(diǎn),。?

　　截至2007年年底，中國銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)顯示,，2007年中國手機(jī)支付定制用戶新增495萬戶,，總量已經(jīng)成功突破1000萬戶，全年交易額超過108億元,。雖然手機(jī)支付還未成為第三方支付的主流平臺(tái),，但是我們相信在不久的將來手機(jī)支付能夠?yàn)橛脩籼峁└鼮楸憬荨⒏咝?、安全的后現(xiàn)代消費(fèi)生活,。?

　　市場(chǎng)潛力巨大?

　　從市場(chǎng)規(guī)模角度看，手機(jī)支付市場(chǎng)用戶潛力巨大" title="潛力巨大">潛力巨大,。近年來,，中國移動(dòng)通信市場(chǎng)建設(shè)已經(jīng)初具規(guī)模，其中手機(jī)的用戶數(shù)量已經(jīng)接近6億,，手機(jī)具有無線通信,、短消息下行、手機(jī)上網(wǎng)等功能,。而我國的金融機(jī)構(gòu)" title="金融機(jī)構(gòu)">金融機(jī)構(gòu)發(fā)展極為迅速,，發(fā)卡總量已經(jīng)超過7.6億張。?

　　對(duì)于銀行而言,，中國龐大的手機(jī)用戶是一個(gè)強(qiáng)大的消費(fèi)群體,，他們當(dāng)中存在著巨大的金融需求。移動(dòng)通信市場(chǎng)的快速發(fā)展,，為手機(jī)支付業(yè)務(wù)提供了廣闊的發(fā)展空間,。如此巨大的手機(jī)消費(fèi)群體和銀行卡持有者群體，對(duì)于通過將手機(jī)和銀行卡綁定來進(jìn)行各種消費(fèi)活動(dòng)的手機(jī)支付來說無疑是一個(gè)巨大的奶酪,。?

　　從用戶需求角度來看,，手機(jī)支付將成為用戶生活的一種需要。用戶一直都希望尋找一種安全,、方便、快捷的支付方式,。從古代的以物易物到金屬貨幣,，從近代的硬幣到紙幣，從現(xiàn)代的紙幣到如今的信用卡,，哪種能夠?yàn)橛脩籼峁└憬莸姆?wù),，哪種就將成為時(shí)代的選擇。?

　　手機(jī)支付區(qū)別于信用卡支付具有幾個(gè)顯著的特點(diǎn),。目前,，銀行卡的用戶必須通過商家POS(銀行卡消費(fèi)終端)機(jī)進(jìn)行消費(fèi),。而對(duì)于手機(jī)支付來說，只要手機(jī)信號(hào)覆蓋的區(qū)域,，就可以隨時(shí)通過手機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi),。?

　　現(xiàn)有銀行卡支付需要依靠各種金融設(shè)備實(shí)現(xiàn)不同的消費(fèi)需求(POS機(jī)、網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)等),。手機(jī)支付僅需要依靠用戶隨身攜帶的手機(jī)即可實(shí)現(xiàn)消費(fèi)需求,，充分體現(xiàn)了用戶在消費(fèi)過程中的自主性和便捷性。?

　　現(xiàn)有的銀行卡支付需要各種途徑來實(shí)現(xiàn),，其中難以避免因多終端操作而導(dǎo)致信息丟失,、誤操作等不安全因素的出現(xiàn)。手機(jī)支付采用手機(jī)作為唯一的輸出輸入終端,，為用戶的操作提供了更方便,、快捷、安全的方式,。?

　　融合促進(jìn)發(fā)展?

　　從未來發(fā)展看,，手機(jī)支付將成為產(chǎn)業(yè)融合的產(chǎn)物。當(dāng)前信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最大熱點(diǎn)之一就是產(chǎn)業(yè)融合,，隨著3G業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新,，手機(jī)產(chǎn)業(yè)的融合是3G業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)最主要類型。隨著當(dāng)前全社會(huì)信息化程度的不斷提升,，移動(dòng)通信也在更迅速和更深入地滲透到各行各業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營中去,。?

　　目前手機(jī)的產(chǎn)業(yè)融合已經(jīng)催生出了諸多熱點(diǎn)業(yè)務(wù)，而手機(jī)支付就是這類融合業(yè)務(wù)之中特點(diǎn)最為突出的一個(gè),。?

　　由于各個(gè)行業(yè)的局限及核心優(yōu)勢(shì)各有不同,，中國的手機(jī)支付領(lǐng)域離開任何一個(gè)環(huán)節(jié)都無法實(shí)現(xiàn)。由于中國國情的現(xiàn)狀,，可以看出當(dāng)前最為適合中國手機(jī)支付領(lǐng)域的發(fā)展模式應(yīng)為以金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)運(yùn)營商" title="移動(dòng)運(yùn)營商">移動(dòng)運(yùn)營商的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手為主,，第三方支付服務(wù)提供商協(xié)調(diào)支持為輔，利用全面融合的模式,，充分利用各個(gè)層面的" title="面的">面的資源,，實(shí)現(xiàn)資源共享，最終達(dá)到共贏的效果,。?

　　成熟尚待時(shí)日?

??? 從當(dāng)前手機(jī)支付的現(xiàn)狀來看,，未來發(fā)展還是一個(gè)長期的過程。當(dāng)下首先要說的就是中國移動(dòng)推出的“手機(jī)錢包”與中國聯(lián)通推出的“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù),。運(yùn)營商推出的這些看似方便快捷的支付方式,，由于存在著一些制約因素，很難成為主流的支付方式。?

　　首先,，現(xiàn)有的手機(jī)支付安全問題尚待解決,，用戶在心理上還存在一定的安全憂慮。由于移動(dòng)設(shè)備畢竟存在一定的監(jiān)控問題,，所以如何杜絕人為惡意這一支付過程中的最大弊端成為一個(gè)很重要的問題,。手機(jī)支付是由運(yùn)營商、銀行等三方面的交叉合作而實(shí)現(xiàn)的,。在用戶的交易過程中,，如果一旦因?yàn)槭謾C(jī)支付錯(cuò)誤或安全性問題導(dǎo)致收費(fèi)企業(yè)未收到款項(xiàng)但手機(jī)用戶確實(shí)已經(jīng)支付的問題，其責(zé)任該歸合作三方的哪一方承擔(dān),？會(huì)不會(huì)出現(xiàn)相互推諉,、各不認(rèn)賬的情況？這些問題都是手機(jī)支付必須要考慮的,。?

　　其次,，銀行卡支付方式的快速興起對(duì)于手機(jī)支付來說正是一個(gè)很好的例證。手機(jī)支付的推廣是否成功完全取決于對(duì)手機(jī)用戶支付習(xí)慣的引導(dǎo)和轉(zhuǎn)變,。但是,，支付觀念的轉(zhuǎn)變并非一朝一夕能夠完成，而將是一項(xiàng)系統(tǒng)化的推進(jìn)工作,。在手機(jī)支付業(yè)務(wù)的具體推廣和引導(dǎo)過程中,，用戶支付觀念的轉(zhuǎn)變尚有賴于運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)等多方企業(yè)的共同努力。?

　　再次,，從手機(jī)支付的多種表現(xiàn)形式來看,，實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付的合作多屬于三方合作，即移動(dòng)運(yùn)營商,、金融機(jī)構(gòu)和零售企業(yè)的合作,；移動(dòng)運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)和用戶日常繳費(fèi)單位的合作,，以及與網(wǎng)上購物商城的合作,、與物流配送企業(yè)的合作等。在三方的合作過程中,，移動(dòng)運(yùn)營商和終端交易企業(yè)應(yīng)是關(guān)聯(lián)密切且最難以協(xié)調(diào)和達(dá)成一致的一對(duì),。而以中國銀聯(lián)為代表的金融機(jī)構(gòu)，只要滿足它們的利益和原則,，金融機(jī)構(gòu)通常不會(huì)給運(yùn)營商設(shè)置障礙,，金融機(jī)構(gòu)多數(shù)都會(huì)樂于支持這種銀行卡派生出的新的支付方式。?

　　由于手機(jī)的獨(dú)特性,，手機(jī)支付還存在著交易速度、手續(xù)費(fèi)用、管理與服務(wù)等很多方面的問題,，只有將現(xiàn)有這些方面的問題全部解決,，才不會(huì)阻礙手機(jī)支付的全面普及。?

　　筆者認(rèn)為,，雖然現(xiàn)在手機(jī)支付市場(chǎng)空間潛力巨大,，但是它的交易量與網(wǎng)上支付比較起來還是有非常大的差距的，網(wǎng)上支付在近幾年內(nèi)還會(huì)是最為主流的支付方式,，手機(jī)支付想成為支付領(lǐng)域的主角,，在有些方面還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。?

　　首先,，實(shí)現(xiàn)手機(jī)用戶的實(shí)名制,，可以大大促進(jìn)移動(dòng)支付的發(fā)展。?

　　由于目前我國多數(shù)手機(jī)用戶均為非實(shí)名用戶,，所以很難建立系統(tǒng)的個(gè)人信用體系,，這樣對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營商而言存在很大不安全的因素。由于手機(jī)支付技術(shù)和平臺(tái)尚不成熟,，如何為用戶提供真正的無縫全覆蓋電子商務(wù)功能,，將成為未來一段時(shí)間需要改進(jìn)的方面。?